Zwrot prowizji Provident

Spłacona pożyczka przed terminem? Możesz odzyskać część prowizji, którą zapłaciłeś w momencie uruchomienia pożyczki. Jak to zrobić? 

Kiedy możesz się ubiegać o zwrot prowizji Provident? 

Jeśli zwrócisz wcześniej zaciągniętą w Provident pożyczkę, to możesz liczyć że odzyskasz część prowizji. Podstawą prawną dla zwrotu prowizji jest ustawa o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE z dn. 11 września 2019 roku. 

Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok, w którym jasno stanął po stronie konsumentów. W jego opinii klient, który spłaci kredyt konsumencki przed terminem, ma prawo domagać się proporcjonalnego zwrotu całkowitego kosztu kredytu. Przypomnijmy, pożyczka to jeden z rodzajów kredytu konsumenckiego. 

Nie w każdym przypadku dokonanie przedterminowej spłaty pożyczki oznacza, że możesz otrzymać zwrot prowizji. Aby ją odzyskać muszą zostać spełnione poniższe warunki: 

• pobrana przez pożyczkodawcę prowizja,
• umowa o pożyczkę została podpisana po 18 grudnia 2011 roku,
• pożyczka została spłacona wcześniej, niż wynika to z harmonogramu spłat,
• pożyczka została zaciągnięta na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą,
• kwota pożyczki nie przekracza 255 550 zł bądź jej równowartości w obcej walucie. 

Jeśli pożyczka została zaciągnięta nie na osobę fizyczną, a firmę to przedterminowa spłata zobowiązania nie uprawnia do odzyskania części prowizji. Zarówno ustawa jak i orzeczenie unijnego trybunału dotyczy tylko i wyłącznie konsumentów. 

Odzyskanie prowizji krok po kroku 

Jeśli chcesz odzyskać prowizję z tytułu wcześniejszej spłaty pożyczki, to masz do wyboru dwa rozwiązania: złożyć samodzielnie wniosek o zwrot prowizji lub skorzystać z profesjonalnej pomocy. 

Wniosek o zwrot kosztów pożyczki 

O zwrot kosztów pożyczki możesz wnioskować samodzielnie. Takie pismo powinno zawierać takie elementy jak: 

• Twoje dane osobowe,
• numer umowy pożyczkowej,
• żądanie zwrotu prowizji,
• podstawę prawną – art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, wyrok TSUE  C-383/18,
• numer konta bankowego. 

Takie pismo najlepiej wysłać pocztą tradycyjną na adres siedziby firmy pożyczkowej. Choć prawo jest po Twojej stronie, to jest spore prawdopodobieństwo że otrzymasz negatywną odpowiedź. 

Odrzucony wniosek – co robić? 

W takiej sytuacji możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego lub wejść na drogę sądową. 

Pamiętaj jednak, że Rzecznik Finansowy nie ma żadnych instrumentów, aby w jakikolwiek sposób zmusić pożyczkodawcę do zwrotu prowizji – nie ma możliwości wydania decyzji wiążącej. Przygotuje jednak argumentację, która być może przekona firmę pożyczkową do zmiany swojej decyzji. Taki proces może trwać kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. 

Uwaga! Rzecznik Finansowy może się zająć Twoją sprawą tylko wówczas, gdy wyczerpiesz drogę reklamacyjną. 

O zwrot bankowy możesz także walczyć na ścieżce sądowej. Szanse na wygranie sprawy z pożyczkodawcą są spore. Rozwiązanie to jednak również jest czasochłonne, a dodatkowo może generować koszty (opłata za pozew, wynagrodzenie adwokata). Po wygranej możesz domagać się zwrotu tych kosztów od firmy pożyczkowej. 

Zwrot z Providenta w 48h 

Zwrot z Providenta możesz otrzymać znacznie szybciej. Wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy na stronie back2you.pl i przesłać skan umowy o pożyczkę oraz potwierdzenia jej przedterminowej spłaty. 

Analiza Twojej dokumentacji trwa zazwyczaj maksymalnie 3 dni robocze. Jest wykonywana całkowicie bezpłatnie. Po weryfikacji dokumentów otrzymujesz informację czy spłacona wcześniej pożyczka kwalifikuje się do zwrotu. Jeśli przyjmiesz złożoną propozycję, to po dopełnieniu formalności niezwłocznie realizujemy przelew (często w ciągu 48h) na uzgodnioną wcześniej kwotę. 

Zgłoś się do nas również wtedy, kiedy już złożyłeś wniosek do pożyczkodawcy o zwrot prowizji i spotkałeś się z odmową. 

Pamiętaj, aby o swoje pieniądze upomnieć się jak najszybciej po spłacie pożyczki. Twoje roszczenie wobec pożyczkodawcy może bowiem ulegnąć przedawnieniu. Obowiązują dwa terminy przedawnienia roszczeń: 

• 10 lat dla spłat, które zostały dokonane przed 9 lipca 2018 roku,
• 6 lat dla pozostałych spłat. 

Jak szacuje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta banki i firmy pożyczkowe powinny zwrócić swoim klientom prowizję w kwocie w sumie około 1,5 mld złotych. Dotyczy to tych zobowiązań, które zostały zaciągnięte po 18 grudnia 2011 roku.

Czy za wcześniejszą spłatę pożyczki są pobierane opłaty? 

W niektórych tylko sytuacjach pożyczkodawca może pobrać opłatę, tj. prowizję za wcześniejszą spłatę pożyczki. Chodzi tutaj o pożyczkę, której podstawą jest stała stopa procentowa, kwota pożyczki spłacanej w okresie roku jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia (ogłoszonego przez prezesa Głównego Urzędu Statystycznego). 

Taka prowizja często jest nazywana jako rekompensacyjna. Dotyczy to przeważnie pożyczek ratalnych, których rata nie przekracza kwoty 1100 zł. Wysokość takiej prowizji nie może jednak być wyższa niż: 

• 1 procent spłacanej części pożyczki – w przypadku, gdy okres pomiędzy datą spłaty a terminem spłaty nie przekracza 12 miesięcy,
• 0,5 procent spłacanej części pożyczki – jeśli dot. to pożyczki krótkoterminowej, czyli na okres do 12 miesięcy.