Zwrot prowizji Santander Consumer Bank

Chcesz ubiegać się o zwrot prowizji w Santander Consumer Bank z tytułu przedterminowej spłaty kredytu? Jedyne co musisz zrobić, to wysłać do bezpłatnej analizy umowę kredytową i potwierdzenie spłaty.

Kiedy możesz otrzymać zwrot prowizji? 

Aby otrzymać zwrot prowizji musisz najpierw spełnić kilka podstawowych warunków. 

Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego

Wcześniejsza spłata kredytu to uregulowanie należności wobec banku przed terminem określonym w umowie. Taką możliwość Tobie, jako kredytobiorcy gwarantuje art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. 

W umowie kredytowej nie może się znaleźć zapis mówiący, że nie można kredytu spłacić wcześniej, niż to wynika z harmonogramu rat. Nawet, jeśli taka klauzula znajdzie się w umowie z bankiem, to jest nieważna. 

Kredyt konsumencki to taki, który:

• został udzielony konsumentowi, czyli cel kredytu nie może być związany z działalnością zawodową lub gospodarczą,
• nie przekracza kwoty 255 550 zł lub jej równowartości w innej walucie. 

Kredytem konsumenckim są wszelkiego rodzaju kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, pożyczki, na cele remontowe mieszkania czy domu, a także kredyty konsolidacyjne. 

Umowa zawarta od 18 grudnia 2011 roku

18 grudnia 2011 to data wejścia w życie ustawy o kredycie konsumenckim. Ta ustawa reguluje kwestie dot. wcześniejszej spłaty zobowiązania wobec banku. Oznacza to, że zwrot bankowy jest możliwy tylko w przypadku umów kredytowych zawartych od momentu obowiązywania przepisów ustawy o kredycie konsumenckim z dn. 12 maja 2011 roku. 

Pobranie prowizji przez bank 

Pobranie prowizji przez bank to oczywisty warunek – nie możesz się ubiegać o zwrot czegoś, jeśli nie została ona Tobie naliczona. Warto zaznaczyć, że banki niejednokrotnie w ramach akcji promocyjnych rezygnują z naliczenia prowizji za udzielenie kredytu. 

Jak otrzymać zwrot bankowy z Santander? 

Otrzymanie zwrotu bankowego z Santander nie musi być skomplikowane. Od jakiegoś czasu Santander dla niektórych kredytobiorców stosuje automatyczny zwrot prowizji. Zwrot jest realizowany w ciągu 14 dni od momentu wcześniejszej spłaty kredytu. 

Należna część prowizji od kredytu jest zwracana przez Santander Consumer Bank na konto bankowe kredytobiorcy – jeśli takie posiada w Santanderze lub na tzw. konto techniczne. 

Jeśli jednak w tym terminie nie otrzymasz zwrotu, to masz do wyboru kilka opcji, a jedną z nich jest złożenie w banku specjalnego wniosku. Musisz jednak przygotować się na to, że prawdopodobnie spotkasz się z odmowną odpowiedzią.  

Banki często bowiem odrzucają wnioski o zwrot bankowy tłumaczą tym, że prowizja to rodzaj opłaty jednorazowej. W ich opinii jej wysokość nie zależy zatem od okresu kredytowania. Nie stosują się także do wyroku TSUE, który w jednoznaczny sposób opowiedział się za kredytobiorcami. 

Ile wynosi prowizja bankowa w Santander? 

Wysokość zwrotu prowizji bankowej, którą możesz odzyskać z Santander Consumer Bank jest uzależniona przede wszystkim od dwóch czynników:

• wysokości pobranej prowizji za udzielenie kredytu,
• okresu, o jaki został skrócony okres kredytowania. 

Jeśli spłacisz swoje zadłużenie wcześniej, niż przewiduje to Twoja umowa z bankiem, to bank powinien obliczyć zwrot prowizji. Oznacza to, że kwota prowizji bankowej jest ustalana w sposób proporcjonalny do okresu obowiązywania umowy kredytowej. 

Im szybciej dokonasz spłaty całości kredytu, tym na wyższy zwrot bankowy możesz liczyć. Tak naprawdę liczy się każdy miesiąc, o który uda Ci się przedterminowo spłacić swoje zobowiązanie wobec banku. Finalnie całkowity koszt kredytu może ulec obniżeniu o kilkaset złotych, kilka czy nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. 

Co warto jeszcze wiedzieć o prowizjach i zwrotach bankowych? 

Jak wynika z obowiązujących przepisów prawnych bank ma prawo do naliczenia prowizji od kredytu. Musisz, jednak wiedzieć, że taka opłata w żaden sposób nie jest obligatoryjna. To oznacza, że banki mogą, ale nie muszą jej pobrać. 

Art. 69 ust. 2 prawa bankowego mówi, że w umowie o kredyt musi być zawarta informacja o możliwości naliczenia tej opłaty oraz jej wysokości. Natomiast w art. 77 znajduje się zapis mówiący o tym, że bank może naliczyć prowizję także w przypadku kredytu pozostającego w dyspozycji kredytobiorcy – czyli takiego który wcale nie musi być przez niego wykorzystany. 

Musisz też wiedzieć, że ustawodawca nie określił w sposób precyzyjny tytułu, z którego prowizja może zostać naliczona kredytobiorcy. Nie ma także ustawowej definicji tego rodzaju opłaty bankowej. 

Pamiętaj, że o zwrot bankowy możesz się ubiegać również, jeśli wcześniej spłacisz kredyt hipoteczny, o ile umowa z bankiem została podpisana po wejściu w życie ustawy o kredycie hipotecznym, czyli od 22 lipca 2017 roku. W przypadku wcześniejszej kredytu hipotecznego nie określono jego maksymalnej kwoty w kontekście prawa do ubiegania się o zwrot bankowy.