1. Bezpłatna analiza umowy kredytowej – sprawdź swój kredyt

Bezpłatna analiza umowy kredytowej – sprawdź swój kredyt

24 lipca 2024
9 min

Twoja umowa kredytowa może zawierać błędy, które są potencjalnym źródłem dużych strat. Na szczęście dla klientów banków, Back2you.pl oferuje możliwość bezpłatnej analizy umowy kredytu, która uchroni Cię przed nadmiernymi wydatkami. Co więcej, znalezienie nieprawidłowości w umowie może doprowadzić do tego, że kredyt stanie się darmowy. Przeczytaj, jakie warunki muszą zostać spełnione, żeby do tego doszło.

Darmowa analiza umowy kredytowej – wyślij dokument

Spis treści

  1. 1.

    Dlaczego warto sprawdzić umowę kredytową?

  2. 2.

    Kluczowe elementy umowy kredytowej do sprawdzenia – najczęściej występujące błędy

  3. 3.

    Ile kosztuje sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego?

  4. 4.

    Darmowy kredyt dzięki sprawdzeniu umowy kredytu gotówkowego. Jakie warunki należy spełnić?

  5. 5.

    Czy samodzielna analiza umowy kredytowej jest dobrym pomysłem

  6. 6.

    Najczęściej zadawane pytania

Dlaczego warto sprawdzić umowę kredytową?

W treści umowy kredytowej można znaleźć błędy. Znalezienie w umowie kredytowej zapisów, które działają na niekorzyść pożyczkobiorcy, mogą doprowadzić do uruchomienia procesu sankcji kredytu darmowego. W takim przypadku kredytobiorca musi spłacić wyłącznie kapitał początkowy – bez odsetek i kosztów kredytu. Gwarantuje to ustawa o kredycie konsumenckim, a konkretnie jej artykuł 45.

Art. 45. kredyt. kons.

Zwrot kredytu bez odsetek w przypadku naruszenia warunków przed kredytodawcę

W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 forma umowy o kredyt konsumencki ust. 1, art. 30 elementy umowy o kredyt konsumencki ust. 1 pkt 1–8, 10, 11, 14–17, art 31–33, art. 33a należności w przypadku opłat z tytułu zaległości w spłacie kredytu i opłat za opóźnienie przekraczających maksymalne odsetki za opóźnienie i art 36a–36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.

https://lexlege.pl/ustawa-o-kredycie-konsumenckim/art-45/

Zastosowanie sankcji kredytu darmowego gwarantuje wielką oszczędność dla kredytobiorcy, a jednocześnie termin jest ciągle nieznany wśród pożyczkobiorców w Polsce.

Rozwiązanie zostało zapisane w Ustawie o kredycie konsumenckim, aby uchronić kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Ustawa o kredycie konsumenckim mówi o tym, że kredytobiorca musi spłacić wyłącznie kapitał początkowy (kwotę, po którą zwrócił się do banku), bez odsetek i kosztów, jeśli znajdzie rażące błędy prowadzące do jego strat.

Warto wiedzieć, jakie niedozwolone postanowienia umowne znalezione w dokumencie sprawią, że sankcja kredytu darmowego znajdzie możliwość zastosowania.

analiza umowy kredytowej jakich błędów szukać w dokumencie

Kluczowe elementy umowy kredytowej do sprawdzenia – najczęściej występujące błędy

Przed złożeniem wniosku o zastosowanie kredytu darmowego, kredytobiorca powinien posiadać potwierdzenie, że w jego umowie znajdują się zapisy, które go do tego uprawniają.

Na bazie doświadczenia specjalistów Back2you.pl przedstawiamy najczęściej spotykane nieprawidłowości w zapisach, które są przyczynkiem do wprowadzenia sankcji kredytu darmowego.

Najczęstsze błędy w umowach kredytowych:

  • Błędnie podane informacje lub całkowity ich brak – bank ma obowiązek zamieszczenia wszystkich niezbędnych informacji na temat kredytu: opłat, odsetek, kosztów prowadzenia, ubezpieczenia, prowizji i innych opłat – jeśli tego zabraknie, można wnioskować o zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
  • Przekroczenie maksymalnego poziomu pozaodsetkowych kosztów kredytu lub ich błędne obliczenie – są granice, których bank nie powinien przekraczać, nawet przy zgodzie kredytobiorcy. Jeśli pozaodsetkowe koszty przekroczą maksymalny poziom, można wnieść o unieważnienie umowy kredytowej.
  • Różnica między realną a umowną kwotą pożyczonych pieniędzy – umowa mówi o konkretnej kwocie, a przelew lub wypłata różnią się od wartości zapisanej w dokumencie? To kolejna podstawa do wprowadzenia sankcji, nawet jeśli mowa o niewielkiej kwocie.
  • Źle obliczone i podane oprocentowanie kredytu – niewielki błąd może być początkiem bardzo dużej różnicy na niekorzyść kredytobiorcy.
Darmowa analiza umowy kredytowej – wyślij dokument

Ile kosztuje sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego?

Sprawdzenie umowy kredytu gotówkowego w Back2you.pl jest bezpłatne. Prześlij do nas swoje dokumenty, a zespół specjalistów sprawdzi, czy w Twoim przypadku możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

Co więcej, po bezpłatnej analizie umowy przedstawiciel naszej firmy wróci do Ciebie nie tylko z informacjami na temat dokumentu, ale także z gotowym rozwiązaniem w przypadku znalezienia błędów. Otrzymasz ofertą sprzedaży swojej wierzytelności i dzięki unikatowej w skali rynku propozycji, będziesz cieszyć się z pieniędzy na swoim koncie już 14 dni roboczych po podpisaniu umowy.

To możliwe dzięki umowie cesji wierzytelności. Na jej mocy Back2you przejmie możliwość domagania się od banku kwoty wynikającej z zastosowania sankcji kredytu darmowego i o własne honorarium będzie walczyć przed sądem, biorąc na siebie całą odpowiedzialność procesową. W tym czasie kredytobiorca nie przejmuje się już sprawą i wyrok w żaden sposób nie zmienia jego sytuacji.

Darmowy kredyt dzięki sprawdzeniu umowy kredytu gotówkowego. Jakie warunki należy spełnić?

Najważniejszym kryterium do zastosowania sankcji kredytu darmowego jest znalezienie błędów w umowie kredytowej, jednakże sama pożyczka musi spełnić kilka warunków, aby rozpatrywać ją w kontekście możliwości wprowadzania sankcji.

Przede wszystkim należy ściśle pilnować terminów. Po upływie 11 miesięcy od spłaty ostatniej raty lub odbioru zwrotu prowizji.

Warunki do spełnienia przy chęci skorzystania z sankcji kredytu darmowego:

  • kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł (lub równowartości w innej walucie),
  • zobowiązanie zostało zaciągnięte po 17 stycznia 2014 roku,
  • nieruchomość nie może być zabezpieczeniem kredytu,
  • kredyt jest w trakcie spłaty albo minęło nie więcej niż 11 miesięcy od ostatniej aktywności z nim związanej (np. spłata raty, odebranie zwrotu prowizji),
  • kredytobiorca to osoba prywatna.
Sprawdź, czy Twój kredyt może stać się darmowy

Czy samodzielna analiza umowy kredytowej jest dobrym pomysłem?

Cały proces analizy umowy kredytowej można przeprowadzić samodzielnie, jednak znalezienie błędów jest bardzo trudne dla osoby, która nie zajmuje się tematem prawa finansowego na co dzień.

W większości przypadków chodzi o błędne wyliczenia pozaodsetkowych kosztów bądź oprocentowania kredytu albo znalezienie klauzul abuzywnych – tematy wymagające specjalistycznej wiedzy.

Zdaniem ekspertki

Wysłanie dokumentów do specjalistów Back2you i przeprowadzona przez nich analiza są bezpłatne, dlatego kredytobiorca niczym nie ryzykuje, podejmując taką decyzję, a ma szasnę na znaczące oszczędności w kontekście spłacanej lub spłaconej już pożyczki. Jeśli Twój kredyt nie był większy niż 255 tysięcy złotych, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że kwalifikujesz się do darmowej konsultacji. Wykonaj pierwszy krok do uzyskania korzyści.

Patrycja Szczepaniak, specjalistka ds. sankcji kredytu darmowego

Najczęściej zadawane pytania

Czy sprawdzenie umowy kredytowej może być darmowe?

Jak najbardziej tak! Analitycy Back2you czekają na Twoją umowę – przeanalizują dokument pod kątem błędów, a w przypadku znalezienia ich, przedstawią ofertę, dzięki której pieniądze pojawią się na koncie w ciągu 14 dni roboczych od podpisania umowy.

Czego mogą dotyczyć błędy w umowie kredytowej?

Najczęściej w umowach kredytowych można znaleźć błędy dotyczące obliczenia pozaodsetkowych kosztów,

W mojej umowie kredytowej są błędy. Co mogę z tym zrobić?

Staraj się o zastosowanie sankcji kredytu darmowego. Możesz zrobić to samodzielnie, wynająć prawnika lub radcę prawnego, albo skorzystać z usług Back2you, firmy wyspecjalizowanej w zagadnieniu darmowego kredytu, która bierze na siebie ryzyko procesowe i wypłaca pieniądze w ciągu 14 dni roboczych.

Czy możliwe jest bezpłatne sprawdzenie umowy kredytu hipotecznego?

Niestety, w Back2you analiza umowy kredytu hipotecznego nie jest możliwa, tak samo jak zastosowanie dla niej sankcji kredytu darmowego.

Jakie są możliwe korzyści dla kredytobiorcy po bezpłatnej analizie umowy kredytu gotówkowego?

Kredytobiorca w trakcie spłaty pożyczki, po zastosowaniu sankcji darmowego kredytu, może płacić niższą ratę i spłaci wyłącznie kapitał początkowy pożyczki. Zastosowanie darmowego kredytu dla spłaconego zobowiązania wobec banku będzie skutkował zwrotem nadpłaconej kwoty.

Miłosz Marek
Autor artykułu
Miłosz Marek
[email protected]

Doświadczony redaktor internetowy z biegłością w temacie odszkodowań. Jego specjalizacją jest problematyka szkód na pojazdach. Za główny cel stawia sobie tłumaczenie trudnych zagadnień z dziedziny prawa drogowego, ubezpieczeniowego i kredytowego na prosty i zrozumiały dla każdego język.

SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO

Odbierz rekompensatę za błędy w umowie kredytowej

Jeśli Twój bank znajduje się na tej liście to prawdopodobnie należy Ci się rekompensata.

pekao

Bank Pekao

Sankcja kredytu darmowego
Odbierz rekompensatę
Najwyższa rekompensata15 600,00 zł
Średnia rekompensata1521,10 zł
Ostatnia rekompensata4579,90 zł
Zobacz więcej banków

Strefa wiedzy

Te artykuły mogą Cię zainteresować

Dostarczamy kredytobiorcom wiedzy o sankcji kredytu darmowego. Najistotniejsze informacje w jednym miejscu.

Czym jest i kiedy ma zastosowanie sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego – czym jest i jak otrzymać zwrot?

Sankcja kredytu darmowego pozwoli Ci spłacić kredyt bez odsetek, prowizji czy innych kosztów. Dowiedz się więcej.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

Invalid Date r.

11 min

analiza kosztów kredytowych

Analiza kosztów kredytowych – jak ją przeprowadzić, bezpłatna pomoc

Zgłoś się po bezpłatną analizę kosztów kredytowych i sprawdź, czy masz szansę zyskać spory zwrot.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

Invalid Date r.

12 min

jak wygenerować raport bik

Czym jest raport BIK i jak wygenerować go za darmo?

Raport BIK pomoże w ocenie Twojej zdolności kredytowej. Bank też do niego zajrzy, więc przygotuj się na tę okoliczność.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

Invalid Date r.

14 min

całkowity koszt kredytu

Całkowity koszt kredytu – czym jest, jak obliczyć, dla kogo zwrot

Przeczytaj, jak obliczyć całkowity koszt kredytu i co wchodzi w jego skład. Przekonaj się, czy zwrot odsetek należy się właśnie Tobie.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

Invalid Date r.

11 min

jak poprawić zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa – czym jest i jak ją zwiększyć. 10 skutecznych sposobów

Jak poprawić zdolność kredytową – to pytanie pojawia się najczęściej przy staraniu się o kredyt. Dowiedz się jak to zrobić.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

09.12.2024 r.

17 min

odzyskiwanie kosztów kredytu

Odzyskiwanie kosztów kredytu – co może zrobić kredytobiorca?

Kredytobiorca ma możliwość odzyskania części kosztów kredytu z tytułu przedterminowej spłaty zobowiązania lub zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Miłosz Marek-img

Miłosz Marek

Invalid Date r.

8 min