Sankcja kredytu darmowego Santander Consumer Bank

Sankcja kredytu darmowego – czym jest?

Sankcja kredytu darmowego wynika z artykułu 45. ustawy o kredycie konsumenckim. Zapis ten stanowi, że każda osoba, która znajdzie uchybienia w umowie kredytowej, ma prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Niestety, zapis ten dotyczy tylko pożyczek konsumenckich, niezabezpieczonych hipoteką. Skutkiem takiego działania jest znaczne zmniejszenie kwoty do spłaty przez pożyczkobiorcę. Od łącznej kwoty do oddania odejmuje się wszystkie koszty – prowizje, opłaty dodatkowe, odsetki. Powodem, jak już wcześniej wspomniano, jest brak informacji, wymaganych przez prawo. Uchybieniem nazywa się również nieścisłości w zapisach, takie jak brak wyszczególnionych danych o spłacie dodatkowych odsetek w harmonogramie spłat. W przypadku uregulowanych już zobowiązań konsument wciąż ma prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Należy jednak pamiętać, że ważną rolę odgrywa tu czas. Na podniesienie roszczenia z tytułu uchybień w umowie kredytobiorca ma rok od dnia zamknięcia pożyczki.

Zwrot części prowizji przy wcześniejszej spłacie w banku Santander – podstawa prawna

Zwrot części prowizji, w przeciwieństwie do sankcji kredytu darmowego, dotyczy zarówno kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych. Przysługuje wszystkim konsumentom, którzy spłacili swoje zobowiązanie przed terminem zawartym w umowie. W teorii bank Santander powinien samodzielnie wypłacić część prowizji – ten obowiązek narzuca wspomniana już ustawa o kredycie konsumenckim. Art. 48. stanowi, że każdy kredyt, bez względu na formę czy wysokość, może zostać spłacony przed terminem. Art. 49. narzuca na instytucje pożyczkowe, wspomniany obowiązek wypłaty zwrotu prowizji przed terminem. Są to dwa podstawowe zapisy, dzięki którym można starać się o odzyskanie części prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu w banku Santander. Pożyczkobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny, możliwość odzyskania części pieniędzy ze spłaconej już pożyczki uzyskali dzięki wyrokowi TSUE sygn. 383/18 z dnia 11 września 2019 roku.

Zwrot prowizji i sankcje kredytu darmowego w banku Santander – jakie wymogi musi spełnić umowa pożyczki?

Aby móc ubiegać się o zwrot części pieniędzy z tytułu zwrotu prowizji i sankcji kredytu darmowego, umowa pożyczki musi spełnić cztery wymagania:

• kredyt został zaciągnięty po 17 grudnia 2011 roku,

• kwota pożyczki nie przekracza 255 550 zł,

• środki z kredytu nie mogą zasilić budżetu firmy ani zostać wykorzystane na rzecz jej funkcjonowania,

• pożyczkobiorcą jest osoba prywatna.

W przypadku zwrotu prowizji dla kredytów hipotecznych zapis o maksymalnej kwocie pożyczki nie ma zastosowania. Zmienia się również termin jej zaciągnięcia – zwrotowi prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w banku Santander podlegają pożyczki, które zostały zaciągnięte po 21 lipca 2017 roku. Jak wspomniano, sankcje kredytu darmowego obejmują tylko i wyłącznie kredyty konsumenckie, niezabezpieczone hipoteką. Obowiązkowe jest odnalezienie minimum dwóch uchybień w umowie, względem wymogów, jakie stawia przed kredytodawcą prawo (art. 45 ustawie o kredycie konsumenckim).

Zwrot prowizji i sankcje kredytu darmowego w banku Santander – jak odzyskać pieniądze?

W obu przypadkach konieczne będzie przygotowanie odpowiedniego wniosku, w którym poinformuje się bank Santander o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego lub zażąda zwrotu części prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu. W takim dokumencie kredytobiorca musi zawrzeć następujące informacje:

• dane kredytobiorcy,

• numer umowy pożyczki,

• jasne i wyraźne oświadczenie żądania wypłaty pieniędzy,

• zaświadczenie o zamknięciu kredytu (najlepiej raport BIK),

• podstawę prawną, na której opiera się wniosek (zwrot prowizji – art. 48. i 49. ustawy o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE sygn. C-383/18; sankcje kredytu darmowego – art. 45. ustawy o kredycie konsumenckim z konkretnym wskazaniem uchybień).

Bank odmówił wypłaty pieniędzy? Zgłoś się do nas!

Zdarzają się sytuacje, w których bank odmawia wypłaty pieniędzy z wyżej wymienionych powodów. W takim przypadku konsument nie ma innego wyjścia jak skierowanie sprawy na drogę sądową. Jest to jednak zwykle długi i kosztowny proces, który wcale nie gwarantuje wygranej. Na szczęście, możesz zgłosić sprawę do Back2You! Nasi specjaliści przeanalizują Twoją sprawę i pomogą Ci w odzyskaniu pieniędzy. Jeśli zaakceptujesz naszą propozycję, otrzymasz swoje pieniądze w maksymalnie 14 dni roboczych! (w przypadku zwrotu prowizji jest to 5 dni roboczych) Największą zaletą współpracy z nami jest bezpieczeństwo i pewność wypłaty, ponieważ opieramy się na cesjach wierzytelności. Przedstawiona oferta jest propozycją wypłaty pieniędzy z naszej kieszeni, kosztem przepisania na nas roszczeń do walki z bankiem. To my bierzemy na siebie ryzyko ewentualnej przegranej i straty środków!