Sankcja kredytu darmowego – czym jest i jak otrzymać zwrot?

Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie dla konsumentów, które może znacząco obniżyć koszty zaciągniętych kredytów konsumenckich i gotówkowych. Dowiedz się, jak wykryć błędy w umowie kredytowej i skorzystać z bezpłatnej pomocy specjalistów, aby odzyskać nadpłacone środki.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (w skrócie SKD) to mechanizm zawarty w ustawie o kredycie konsumenckim, który chroni klientów banków przed nieuczciwymi praktykami ze strony instytucji finansowych. Zgodnie z art. 45 tego dokumentu, posiadacz kredytu gotówkowego ma prawo oddać wyłącznie pożyczony kapitał, bez odsetek i ponoszenia innych kosztów kredytu.

Wprowadzenie sankcji kredytu darmowego jest możliwe dla umów, w których znajdują się błędne informacje, niewłaściwe dane, klauzule abuzywne lub przekroczone pozaodsetkowe koszty. Jeśli zastanawiasz się, czy jesteś w gronie osób, które mogą zastosować SKD – czytaj dalej.

SKD co to jest? Poznaj całą prawdę

Kto może zastosować mechanizm sankcji kredytu darmowego?

O wprowadzenie sankcji kredytu darmowego może wnioskować każdy posiadacz kredytu gotówkowego, który znajdzie w swojej umowie błędy albo nieprawidłowości. Nie jest produktem, dlatego niezbędne jest znalezienie podstaw zgodnych z prawem do zastosowania mechanizmu.

Znalezienie błędów to pierwszy z wymogów, jaki musi spełnić kredytobiorca, aby ubiegać się o darmowy kredyt. Odpowiednie parametry musi spełnić sama pożyczka.

Jakie wymogi musi spełnić kredyt, żeby uruchomić sankcję darmowego kredytu?

Ustawa o kredycie konsumenckim szczegółowo określa parametry umowy kredytowej, która może być rozpatrywana w kontekście wprowadzenia sankcji kredytu darmowego.

Jaka umowa kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego:

• kwota pożyczki: maksymalnie 255 550 zł,
• umowa kredytowa podpisana po 17.01.2014 r.,
• maksymalnie rok od spłaty ostatniej raty bądź odbioru zwrotu prowizji albo jesteś w trakcie procedury spłaty kredytu,
• brak opóźnień spłaty poszczególnych rat przekraczających 30 dni,
• kredytobiorca jest osobą prywatną,
• zabezpieczeniem pożyczki nie może być nieruchomość, ale dopuszcza się inne formy ubezpieczenia kredytu,
• rodzaj kredytu, który kwalifikuje się do sankcji: gotówkowy, konsumencki.

Jeśli masz wątpliwości, czy Twoja umowa spełnia wszystkie wymogi, prześlij swoje dokumenty do nas, a specjaliści Back2you zrobią to bezpłatnie. Następnym krokiem w procesie będzie przygotowanie oświadczenia do banku lub instytucji finansowej.

Co zrobić, żeby uruchomić sankcję kredytu darmowego? Instrukcja krok po kroku

Do wprowadzenia sankcji niezbędne jest złożenie oświadczenia o skorzystaniu z kredytu darmowego.

Jak uruchomić sankcję darmowego kredytu:

1. Przygotuj dokumenty kredytowe do analizy.
2. Znajdź niedozwolone zapisy albo wykaż przekroczenie pozaodsetkowych kosztów kredytu.
3. Stwórz pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Możesz skorzystać z bezpłatnego generatora wniosku o SKD, który sprawi, że nie zapomnisz o żadnych niezbędnych danych.
4. Złóż dokument w siedzibie banku albo prześlij go listem poleconym.

Jeśli Twój kredyt konsumencki został już spłacony, masz niewiele czasu na złożenie oświadczenia (maksymalnie rok), więc upewnij się, że wyślesz bankowi odpowiednio przygotowany dokument.

Wniosek o wprowadzenie sankcji kredytu darmowego – wzór z omówieniem

Banki nie mają przygotowanych wniosków o wprowadzenie sankcji kredytu darmowego, bo nie chcą, aby klienci wiedzieli o takiej możliwości. Przygotowaliśmy wzór dokumentu z omówieniem, aby ułatwić cały proces.

Co musi zawierać oświadczenie o wprowadzenie skorzystaniu z sankcji kredytu:

1. Dane kredytobiorcy – autora oświadczenia.
2. Miejscowość i data sporządzenia oświadczenia.
3. Dane adresowe banku, do którego składane jest oświadczenie.
4. Informacje o zaciągniętym kredycie konsumenckim lub gotówkowym – jego numer oraz data podpisania umowy.
5. Tytuł i treść oświadczenia.
6. Szczegółowe uzasadnienie dotyczące powodu złożenia oświadczenia.
7. Czytelny i odręczny podpis kredytobiorcy.

Jeśli masz już gotowy wniosek, warto mieć świadomość, jak wyglądają kolejne kroki procesu i z jakimi kwotami się wiąże prowadzenie sprawy.

Ile kosztuje wprowadzenie sankcji kredytu darmowego?

Koszt wprowadzenia sankcji kredytu darmowego jest zależny od sposobu, jaki wybierze kredytobiorca do rozwiązania swojej sprawy.

Może zająć się sankcją kredytu darmowego samodzielnie, przeanalizować umowę, ale przy odrzuceniu oświadczenia przez bank, konieczne będzie rozpoczęcie procesu sądowego. To generuje wysokie koszty na całość trwania rozprawy (przynajmniej 2-3 lata) i niepewność w kontekście rezultatu, bo sądy nie wypracowały jeszcze jednolitej linii orzeczniczej w sprawach SKD, tak jak ma to miejsce w przypadku kredytów frankowych.

Istnieje też bezkosztowy sposób na załatwienie całej sprawy.

Zgłoś się do specjalistów z Back2you, którzy najpierw za darmo przeanalizują szczegółowo wszystkie zapisy w Twojej umowie kredytowej, a po znalezieniu podstaw do wprowadzenia sankcji – także ofertę, za jaką możemy odkupić Twoją sprawę.

Jak to możliwe? Dzięki umowie cesji wierzytelności. Za ustaloną kwotę nabędziemy prawa do procedowania sprawy i sami zajmiemy się wszystkimi formalnościami.

W ten sposób zyskasz pieniądze w ciągu 14 dni roboczych od podpisania umowy, cała odpowiedzialność procesowa przejdzie na nas, a Ty zapewnisz sobie spokój i dodatkowe środki bez ponoszenia dodatkowych kosztów i martwienia się o przebieg sprawy w sądzie.

Sankcja kredytu darmowego – jakie banki uznają SKD?

Z sankcji darmowego kredytu możesz skorzystać w bankach funkcjonujących na terenie Polski, bowiem wszystkie muszą stosować się do ustawy o kredycie konsumenckim.

Oto lista banków i instytucji finansowych, w których możesz ubiegać się o zastosowanie SKD:

• sankcja kredytu darmowego PKO BP,
• sankcja kredytu darmowego Bank Pekao,
• sankcja kredytu darmowego Santander Consumer Bank,
• sankcja kredytu darmowego mBank,
• sankcja kredytu darmowego Bank Millenium,
• sankcja kredytu darmowego Alior Bank,
• sankcja kredytu darmowego VeloBank,
• sankcja kredytu darmowego Citi Handlowy,
• sankcja kredytu darmowego Credit Agricole,
• sankcja kredytu darmowego Bank Pocztowy,
• sankcja kredytu darmowego BNP Paribas,
• sankcja kredytu darmowego Nest bank,

Masz już oświadczenie, wiesz gdzie się zgłosić i z czym wiąże się prowadzenie sprawy. Warto poznać także kwotę, o jaką można się ubiegać, dzięki darmowemu kalkulatorowi sankcji kredytu.

Sankcja kredytu darmowego – oblicz, jaka kwota Ci się należy

Możesz obliczyć szacunkową kwotę zwrotu, jaką możesz uzyskać po wprowadzeniu sankcji kredytu darmowego.

Nasze darmowe narzędzie potrzebuje tylko kwotę kredytu, liczbę rat, wysokość oprocentowania oraz prowizji, a także przybliżoną liczbę zapłaconych rat. Dzięki temu w dwie minuty otrzymasz pierwszy szacunek, o jaką kwotę możesz się starać.

Sankcja kredytu darmowego – wyrok TSUE

13 lutego 2025 Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał korzystny dla kredytobiorców wyrok, w którym podkreślił, że sankcja kredytu darmowego tsue może zostać zastosowana w przypadku naruszenia przez bank obowiązku informacyjnego, nawet jeśli jego stopień był niewielki.

Zalety wprowadzenia sankcji kredytu darmowego dla kredytobiorcy

Kredytobiorca w trakcie spłaty kredytu, który skutecznie wdrożył mechanizm sankcji, będzie płacił niższą ratę kredytu. W niektórych przypadkach to nawet 40% mniej w skali miesiąca.

Osoby, który spłaciły już swoje zobowiązania, mają szansę otrzymać zwrot w postaci gotówki od banku, który skorzystał na niewłaściwej treści umowy, dlatego sankcja pozbawienia kredytodawcy prawa do odsetek jest zasadna.

Najczęściej zadawane pytania

Co pozwala na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?

Kredytobiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego tylko, kiedy umowa kredytowa posiada błędy, uchybienia lub błędne wyliczenia działające na niekorzyść konsumenta. Sankcja jest mechanizmem wynikającym z prawa, dlatego na jej wprowadzenie potrzebne jest podstaw do działań.

Jak działa sankcja darmowego kredytu?

Sankcja jest karą dla instytucji finansowej, która chciała uzyskać korzyści na niewłaściwej treści umowy. Po zastosowaniu sankcji, kredytobiorca ma prawo do spłaty kredytu wyłącznie w wysokości kwoty kapitału.

Czy sankcja kredytu darmowego działa przy kredycie hipotecznym?

Sankcja kredytu darmowego działa tylko na kredyty konsumenckie i gotówkowe.

Ile można oszczędzić dzięki sankcji kredytu darmowego?

Po zastosowaniu sankcji całkowita kwota kredytu może zostać pomniejszona o odsetki i koszty kredytu.

Czy sankcja kredytu darmowego działa w przypadku kredytów frankowych?

Po licznych wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej mechanizm finansowy nie jest potrzebny do uzyskania całkowitego zwrotu kosztów kredytu i nadpłaty, a sukces w 2024 roku powodzeniem kończy się zdecydowana większość procedowanych spraw.

Autor artykułu

Miłosz Marek

[email protected]

Doświadczony redaktor internetowy z biegłością w temacie odszkodowań. Jego specjalizacją jest problematyka szkód na pojazdach. Za główny cel stawia sobie tłumaczenie trudnych zagadnień z dziedziny prawa drogowego, ubezpieczeniowego i kredytowego na prosty i zrozumiały dla każdego język.