Sankcja kredytu darmowego – czym jest i kiedy ma zastosowanie?

Sankcja kredytu darmowego pozwoli Ci spłacić kredyt bez jakichkolwiek odsetek, prowizji czy innych kosztów. Jest to możliwe tylko w przypadku kredytów konsumenckich, o ile umowa kredytowa zawiera błędy lub brakuje w niej ustawowo wymaganych informacji. Dowiedz się, co zrobić, by skorzystać z zapisu o darmowym kredycie, jakie dodatkowe warunki musisz spełnić i co zrobić, żeby mieć pewność uzyskania rekompensaty od banku.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Do tego typu sytuacji dochodzi, gdy pożyczkodawca nie przestrzega wymogów stawianych umowom kredytowym przez Ustawę o kredycie konsumenckim. Skorzystanie z darmowego kredytu jest możliwe, jeśli umowa kredytowa zawiera błędy wymienione w ustawie.

Jeżeli bank uzna Twoje oświadczenie za zasadne, to wówczas kwota do spłaty zmniejszy się o odsetki, prowizje i inne dodatkowe opłaty. Jako kredytobiorca będziesz spłacać już tylko pożyczony kapitał (całkowity koszt kredytu będzie wówczas równowartością kwoty, którą bank oddał Ci do dyspozycji w ramach umowy kredytu). 

Niestety banki odrzucają takie oświadczenia, informując jedynie o możliwości skierowania sprawy do sądu. Istnieje jednak skuteczny sposób na uzyskanie rekompensaty jeszcze przed wszczęciem postępowania sądowego. Omawiamy go w dalszej części artykułu.

Jakie błędy upoważniają do skorzystania z sankcji?

Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje konkretne błędy i braki, które umożliwiają kredytobiorcom złożenie oświadczenia o spłacaniu kredytu bez kosztów.

Z prawa do darmowego kredytu można skorzystać, jeśli:

• umowa nie zawiera informacji o formie zawarcia umowy kredytu lub nie została sporządzona na piśmie (lub w inny sposób przewidziany w odrębnej umowie),
• w umowie znajdują się błędne lub fałszywe dane osobowe kredytobiorcy,
• pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego przekraczają maksymalną kwotę przewidzianą w ustawie,
• harmonogram spłaty kredytu nie zawiera szczegółowych informacji odnośnie tego, co klient spłaca przy każdej racie pożyczki,
• umowa nie zawiera informacji o rodzaju oprocentowania (stałe lub zmienne).

Oczywiście to tylko niektóre błędy i uchybienia. W Twojej umowie mogą występować inne, które również pozwolą Ci pozbyć się kosztów Twojego kredytu. Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy, żeby dowiedzieć się, czy Twoja umowa zawiera błędy.

Darmowy kredyt – dla kogo?

Niestety nie każdy może skorzystać z sankcji. Kredyt musi spełniać konkretne wymogi formalne:

• jest to kredyt konsumencki, niezabezpieczony hipoteką,
• umowa została podpisana po 18 grudnia 2011 roku,
• kredytobiorca jest osobę prywatną, a środki nie były wykorzystane na cele związane z działalnością gospodarczą,
• kwota kredytu nie przekracza 255 550 złotych lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.

Z sankcji darmowego kredytu mogą skorzystać osoby spłacające pożyczkę i te, które już to zrobiły, ale nie wcześniej niż rok przed złożeniem oświadczenia o sankcji. Jeśli kredyt został spłacony jeszcze dawniej, ale bank wykonał zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania, to wówczas termin 12 miesięcy na skorzystanie z sankcji będzie liczony od dnia zwrotu prowizji.

Co ważne, w historii kredytowej mogą się znaleźć opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni, ale każde opóźnienie powyżej tego terminu uniemożliwia skorzystanie z prawa do kredytu bez kosztów. 

Sankcja kredytu darmowego – jak skorzystać?

Najważniejszą kwestią jest znalezienie w umowie uchybień względem ustawy o kredycie konsumenckim. Kolejnym etapem jest przygotowanie odpowiedniego pisma, w którym informuje się bank o skorzystaniu z możliwości sankcji kredytu darmowego.

Dokument ten należy dostarczyć osobiście do oddziału instytucji pożyczkowej lub wysłać na adres jej siedziby. Bieg sprawy rozpoczyna się nie w momencie złożenia wniosku, ale w momencie jego odbioru przez bank.

W oświadczeniu o sankcji kredytu darmowego zawrzyj następujące informacje:

• dane osobowe pożyczkobiorcy,
• dane pożyczkodawcy,
• numer umowy pożyczki,
• dokładne wskazanie naruszeń w umowie,
• numer rachunku bankowego, na który mają zostać wpłacone środki,
• podstawa prawna – artykuł 45. ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.

Warto pamiętać, że sankcja kredytu darmowego na ogół nie jest akceptowana przez banki, co najczęściej wiąże się z koniecznością skierowania sprawy do sądu. W trakcie batalii sądowej jako kredytobiorca musisz dowieść, że instytucja pożyczkowa wprowadziła do umowy kredytu błędne zapisy lub w inny sposób naruszyła Twoje interesy.

Jak wspomnieliśmy wcześniej, wniosek o sankcje kredytu darmowego jest z reguły odrzucany przez wszystkie instytucje pożyczkowe. Jest to zrozumiałe – banki za wszelką cenę chronią swój zarobek. Samodzielne prowadzenie sprawy w sądzie może oznaczać proces, który potrwa od 3 do 5 lat.

Zamiast tego możesz się zgłosić do Back2you – bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę kredytową i uzyskamy dla Ciebie rekompensatę, jeśli Twój kredyt kwalifikuje się do sankcji. Co zyskasz? 

• Bezpieczeństwo – gwarantujemy bezpieczeństwo danych oraz informacji na temat naszych Klientów,
• bezpłatna analiza sprawy – nie poniesiesz żadnych kosztów, a już po kilku dniach dowiesz się, czy możesz skorzystać z sankcji,
• minimum formalności – z nami nie musisz martwić się o konieczność stawiania się na procesach sądowych,
• brak ryzyka – to my bierzemy na siebie zagrożenia związane z procesem, Ty dostaniesz rekompensatę niezależnie od jego wyniku,
• rozliczenie w maksymalnie 14 dni roboczych – umówioną kwotę otrzymasz na podany numer konta bankowego najpóźniej 14 dnia od podpisania umowy.

Sankcja kredytu darmowego – jakie banki?

O wiele trudniej jest znaleźć nieprawidłowości w umowie zawartej z parabankiem niż z bankiem komercyjnym. Firmy oferujące tzw. chwilówki tworzą umowy, które trudno zakwestionować. Wyjątkiem jest firma Smartney.Z naszych analiz wynika, że o wiele łatwiej skorzystać z tego zapisu w przypadku zaciągnięcia kredytu w bankach, takich jak:

Podsumowanie

Autor artykułu

Miłosz Marek

[email protected]

Doświadczony redaktor internetowy z biegłością w temacie odszkodowań. Jego specjalizacją jest problematyka szkód na pojazdach. Za główny cel stawia sobie tłumaczenie trudnych zagadnień z dziedziny prawa drogowego, ubezpieczeniowego i kredytowego na prosty i zrozumiały dla każdego język.