Sankcja kredytu darmowego pozwoli Ci spłacić kredyt bez jakichkolwiek odsetek, prowizji czy innych kosztów. Jest to możliwe tylko w przypadku kredytów konsumenckich, o ile umowa kredytowa zawiera błędy lub brakuje w niej ustawowo wymaganych informacji. Dowiedz się, co zrobić, by skorzystać z zapisu o darmowym kredycie, jakie dodatkowe warunki musisz spełnić i co zrobić, żeby mieć pewność uzyskania rekompensaty od banku.
Spis treści:
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Jest to prawo, które umożliwia kredytobiorcy spłatę pożyczki w wysokości kapitału. Zgodnie z art. 45. Ustawy o kredycie konsumenckim instytucje pożyczkowe i banki mogą ponieść konsekwencje prawne, jeśli znacząco naruszają interesy klienta.
Do tego typu sytuacji dochodzi, gdy pożyczkodawca nie przestrzega wymogów stawianych umowom kredytowym przez Ustawę o kredycie konsumenckim. Skorzystanie z darmowego kredytu jest możliwe, jeśli umowa kredytowa zawiera błędy wymienione w ustawie.
Jeżeli bank uzna Twoje oświadczenie za zasadne, to wówczas kwota do spłaty zmniejszy się o odsetki, prowizje i inne dodatkowe opłaty. Jako kredytobiorca będziesz spłacać już tylko pożyczony kapitał (całkowity koszt kredytu będzie wówczas równowartością kwoty, którą bank oddał Ci do dyspozycji w ramach umowy kredytu).
Niestety banki odrzucają takie oświadczenia, informując jedynie o możliwości skierowania sprawy do sądu. Istnieje jednak skuteczny sposób na uzyskanie rekompensaty jeszcze przed wszczęciem postępowania sądowego. Omawiamy go w dalszej części artykułu.
Jakie błędy upoważniają do skorzystania z sankcji?
Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje konkretne błędy i braki, które umożliwiają kredytobiorcom złożenie oświadczenia o spłacaniu kredytu bez kosztów.
Z prawa do darmowego kredytu można skorzystać, jeśli:
- umowa nie zawiera informacji o formie zawarcia umowy kredytu lub nie została sporządzona na piśmie (lub w inny sposób przewidziany w odrębnej umowie),
- w umowie znajdują się błędne lub fałszywe dane osobowe kredytobiorcy,
- pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego przekraczają maksymalną kwotę przewidzianą w ustawie,
- harmonogram spłaty kredytu nie zawiera szczegółowych informacji odnośnie tego, co klient spłaca przy każdej racie pożyczki,
- umowa nie zawiera informacji o rodzaju oprocentowania (stałe lub zmienne).
Oczywiście to tylko niektóre błędy i uchybienia. W Twojej umowie mogą występować inne, które również pozwolą Ci pozbyć się kosztów Twojego kredytu. Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy, żeby dowiedzieć się, czy Twoja umowa zawiera błędy.
Darmowy kredyt – dla kogo?
Niestety nie każdy może skorzystać z sankcji. Kredyt musi spełniać konkretne wymogi formalne:
- jest to kredyt konsumencki, niezabezpieczony hipoteką,
- umowa została podpisana po 18 grudnia 2011 roku,
- kredytobiorca jest osobę prywatną, a środki nie były wykorzystane na cele związane z działalnością gospodarczą,
- kwota kredytu nie przekracza 255 550 złotych lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.
Z sankcji darmowego kredytu mogą skorzystać osoby spłacające pożyczkę i te, które już to zrobiły, ale nie wcześniej niż rok przed złożeniem oświadczenia o sankcji. Jeśli kredyt został spłacony jeszcze dawniej, ale bank wykonał zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania, to wówczas termin 12 miesięcy na skorzystanie z sankcji będzie liczony od dnia zwrotu prowizji.
Co ważne, w historii kredytowej mogą się znaleźć opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni, ale każde opóźnienie powyżej tego terminu uniemożliwia skorzystanie z prawa do kredytu bez kosztów.
Sankcja kredytu darmowego – jak skorzystać?
Najważniejszą kwestią jest znalezienie w umowie uchybień względem ustawy o kredycie konsumenckim. Kolejnym etapem jest przygotowanie odpowiedniego pisma, w którym informuje się bank o skorzystaniu z możliwości sankcji kredytu darmowego.
Dokument ten należy dostarczyć osobiście do oddziału instytucji pożyczkowej lub wysłać na adres jej siedziby. Bieg sprawy rozpoczyna się nie w momencie złożenia wniosku, ale w momencie jego odbioru przez bank.
W oświadczeniu o sankcji kredytu darmowego zawrzyj następujące informacje:
- dane osobowe pożyczkobiorcy,
- dane pożyczkodawcy,
- numer umowy pożyczki,
- dokładne wskazanie naruszeń w umowie,
- numer rachunku bankowego, na który mają zostać wpłacone środki,
- podstawa prawna – artykuł 45. ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.
Warto pamiętać, że sankcja kredytu darmowego na ogół nie jest akceptowana przez banki, co najczęściej wiąże się z koniecznością skierowania sprawy do sądu. W trakcie batalii sądowej jako kredytobiorca musisz dowieść, że instytucja pożyczkowa wprowadziła do umowy kredytu błędne zapisy lub w inny sposób naruszyła Twoje interesy.
Jak wspomnieliśmy wcześniej, wniosek o sankcje kredytu darmowego jest z reguły odrzucany przez wszystkie instytucje pożyczkowe. Jest to zrozumiałe – banki za wszelką cenę chronią swój zarobek. Samodzielne prowadzenie sprawy w sądzie może oznaczać proces, który potrwa od 3 do 5 lat.
Zamiast tego możesz się zgłosić do Back2you – bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę kredytową i uzyskamy dla Ciebie rekompensatę, jeśli Twój kredyt kwalifikuje się do sankcji. Co zyskasz?
- Bezpieczeństwo – gwarantujemy bezpieczeństwo danych oraz informacji na temat naszych Klientów,
- bezpłatna analiza sprawy – nie poniesiesz żadnych kosztów, a już po kilku dniach dowiesz się, czy możesz skorzystać z sankcji,
- minimum formalności – z nami nie musisz martwić się o konieczność stawiania się na procesach sądowych,
- brak ryzyka – to my bierzemy na siebie zagrożenia związane z procesem, Ty dostaniesz rekompensatę niezależnie od jego wyniku,
- rozliczenie w maksymalnie 14 dni roboczych – umówioną kwotę otrzymasz na podany numer konta bankowego najpóźniej 14 dnia od podpisania umowy.
Sankcja kredytu darmowego – jakie banki?
- O wiele trudniej jest znaleźć nieprawidłowości w umowie zawartej z parabankiem niż z bankiem komercyjnym.Firmy oferujące tzw. chwilówki tworzą umowy, które trudno zakwestionować. Wyjątkiem jest firma Smartney.Z naszych analiz wynika, że o wiele łatwiej skorzystać z tego zapisu w przypadku zaciągnięcia kredytu w bankach, takich jak:
Podsumowanie
- Polskie prawo umożliwia spłatę pożyczki w wysokości kapitału udzielonego przez bank, jeśli umowa zawiera braki lub błędy,
- Sankcje darmowego kredytu są dostępne tylko w przypadku kredytów konsumenckich (np. pożyczka gotówkowa).
- Procesy sądowe mogą trwać wiele lat, a rekompensatę od Back2you możesz dostać w ciągu kilku lub kilkunastu dni.
