Co oznacza i do czego służy RRSO?

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to pojęcie ściśle dotyczące spłaty kredytu – zarówno gotówkowego, jak i hipotecznego. Jak definiuje to art. 5 Ustawy o kredycie konsumenckim RRSO to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

RRSO kredytu pomoże porównać różne oferty kredytów przygotowane przez banki, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdzi się w sytuacjach, kiedy mamy do czynienia z takim samym okresem spłaty, modelem spłaty rat i oczywiście z taką samą kwotą pożyczonego kapitału. Zestawianie RRSO kredytów gotówkowych czy hipotecznych przy różnych wcześniej wspomnianych danych nie ma sensu.

Oblicz RRSO kredytu – użyj bezpłatnego kalkulatora RRSO

Z pomocą kalkulatora RRSO nie musisz rozwiązywać trudnych równań. Aby otrzymać błyskawiczną odpowiedź, wystarczy, że podasz:

• kwotę kredytu,

• okres kredytowania,

• wysokość prowizji,

• oprocentowanie kredytu,

• inne koszty.

Kalkulator RRSO to proste narzędzie, które pozwoli Ci przeanalizować możliwe warianty pożyczki. Dowiesz się z niego nie tylko o samej wielkości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, ale również poznasz całkowity koszt kredytu ponoszony pożyczkobiorcę.

Co wpływa na wielkość RRSO?

Wartość RRSO uwzględnia takie zmienne jak:

• oprocentowanie nominalne kredytu,

• okres spłaty,

• wysokość prowizji bankowej,

• ubezpieczenie kredytu.

Zmiany dobrze obrazuje uproszczony wzór na obliczenie RRSO kredytu. Wartość może nieznacznie odbiegać od tej podawanej przez bank, jednak przy samodzielnej analizie ofert kredytowych bez podanych wskaźników, wiedza o sposobie obliczania jest bardzo przydatna.

Na wielkość RRSO nie wpływa rodzaj kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego i kredytu gotówkowego RRSO obliczane przy takich samych parametrach nie będzie się różnić, bo wzór pozostaje niezmieniony.

RRSO kalkulator – skąd bierze się wartość? Wzór obliczania RRSO

Przedstawiony powyżej uproszczony wzór na obliczenie RRSO jest możliwy do rozpisania w każdym arkuszu lub kalkulatorze. Chcąc mieć pełny ogląd sytuacji, potrzeba bardziej zaawansowanej formuły, która znajduje się w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Z pomocą przychodzi kalkulator RRSO kredytu gotówkowego, który wykona skomplikowane obliczenie bez konieczności wykonywania obliczeń. Wystarczy poświęcić minutę na uzupełnienie odpowiednich danych, aby poznać wartość wskaźnika.

Pełny wzór służący do obliczenia RRSO kredytu:

Znaczenie symboli:

• m – numer ostatniej transzy,

• K – numer wypłaty ostatniej transzy,

• AK – kwota ostatniej wypłacanej transzy,

• Σ – suma,

• i – RRSO,

• tK – okres między dniem wypłaty pierwszej transzy a dniem wypłaty kolejnej transzy (zmienna K),

• m’ – numer ostatniej spłaty raty przez kredytobiorcę,

• K’ – numer kolejnej spłaty raty przez kredytobiorcę,

• A’K’ – kwota spłacanej raty kredytu,

• tK’ – okres między dniem wypłaty pierwszej transzy a dniem spłaty kolejnej raty (zmienna K’)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – jaki wskaźnik RRSO jest korzystny dla kredytobiorcy?

Wskaźnik RRSO kredytu należy umiejętnie interpretować. Mogłoby się wydawać, że im mniejsze RRSO, tym korzystniejsza oferta. Tak dzieje się w przypadku porównania ofert kredytów, w których do czynienia mamy z takimi samymi parametrami jak całkowity koszt kredytu ponoszony przez pożyczkobiorcę, okres spłaty zobowiązania czy rodzaj rat.

Jeśli oferty kredytów różnią się tymi elementami, porównywanie RRSO misja się z celem.

Sytuacja, w której kredyt z wyższym RRSO kredytu jest korzystniejszą opcją dla klienta banku, nie jest wcale rzadkością.

To pokazuje, że wskaźnik jest względny i nie należy ślepo podążać za wartością, a odpowiednio wyważyć za i przeciw różnych ofert.

Błędnie obliczone RRSO kredytu na umowie – co oznacza dla kredytobiorcy?

Błędne obliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, wpisanie jej w takiej formie do umowy kredytowej i brak naprawy błędu przez bank może mieć poważne konsekwencje. Taki przypadek jest jedną z przesłanek do wprowadzenia sankcji kredytu darmowego, której efektem dla pożyczkobiorcy jest spłata wyłącznie pożyczonego kapitału – bez odsetek i kosztów kredytu.

Z pomocą kalkulatora RRSO możesz sprawdzić, czy w Twojej umowie z bankiem wysokość RRSO została poprawnie oszacowana.

O zastosowanie SKD można wnioskować wyłącznie przy kredycie konsumenckim. Od całkowitej spłaty kredytu nie mogło minąć więcej niż 12 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 255 550 złotych, nie może być ona obciążona hipoteką i musiał być zawarty po 17.01.2014 r. Jeśli te warunki zostaną spełnione, można rozpocząć proces starania się o darmowy kredyt.

Jeśli masz wątpliwości – zgłoś się do specjalistów Back2You – pomożemy z bezpłatną analizą Twojej umowy i wskażemy, czy znajdują się w niej przesłanki do wprowadzenia darmowego kredytu.

RRSO 0% – czy takie oferty są możliwe?

RRSO 0% przy kredycie oznacza, że kredytobiorca musi oddać bankowi lub instytucji finansowej tylko taką kwotę, jaką pożyczył. Kredyt hipoteczny z takim wskaźnikiem jest niemożliwy do znalezienia. Podobnie będzie w przypadku kredytu gotówkowego, jednak tutaj zdarzają się pewne odstępstwa od reguły.

Mowa o niewielkich pożyczkach udzielanych przez instytucje finansowe w szczególnych wypadkach. Najczęściej kwota kredytu jest niewielka (maksymalnie 3-5 tys. złotych), a instytucja finansowa w takim przypadku daje niewiele czasu na uregulowanie zobowiązania.