Odzyskiwanie kosztów kredytu – co może zrobić kredytobiorca?

Kredytobiorca ma możliwość odzyskania części kosztów kredytu z tytułu przedterminowej spłaty zobowiązania lub zastosowania sankcji kredytu darmowego. Dowiedz się, co możesz zrobić, żeby pieniądze wróciły na Twoje konto.

Odzyskiwanie kosztów kredytu – co może zrobić kredytobiorca?

Istnieje kilka sposób na odzyskanie kosztów kredytu. Do takiej sytuacji mogę doprowadzić dwie formy działania pożyczkobiorcy: wcześniejsza spłata kredytu albo znalezienie szkodliwych zapisów w dokumencie podpisanym z bankiem lub instytucją finansową.

Przy wcześniejszej spłacie kredytu klient banku może wystąpić o zwrot prowizji bankowej czy zwrot kosztów ubezpieczenia pożyczki. Z kolei błędy w umowach kredytowych mogą prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego, której skutkiem jest oddanie pożyczki bez odsetek i pozostałych kosztów prowadzenia kredytu.

Sposoby na odzyskanie kosztów kredytu:

• sankcja kredytu darmowego (SKD),
• zwrot prowizji bankowej,
• zwrot kosztów ubezpieczenia kredytu.

Jak bezpłatnie sprawdzić, czy można odzyskać koszty kredytu?

Istnieje prosty sposób na upewnienie się, czy w posiadanym przez nas kredycie znajdują się podstawy do ubiegania się o zwrot przynajmniej części kosztów. Prześlij swoje dokumenty do Back2you, a zespół naszych specjalistów dokładnie przeanalizuje umowę kredytową.

Nasi pracownicy nie tylko bezpłatnie przeanalizują zapisy w umowie kredytowej. Jednocześnie, po wykryciu błędów kwalifikujących do zastosowania sankcji kredytu darmowego przedstawią ofertę odkupu sprawy.

Dzięki umowie cesji wierzytelności przejmiemy odpowiedzialność procesową za sprawę i ją poprowadzimy. W tym momencie nie przejmujesz się już, jak dalej będzie wyglądać sprawa, bo pieniądze na konto otrzymasz w ciągu 14 dni roboczych od podpisania umowy. Dzięki temu oszczędzasz czas, pieniądze i minimalizujesz ryzyko niepowodzenia.

Czy błędy w umowie mogą doprowadzić do odzyskania kosztów kredytu?

Jeśli znajdziesz błędy w Twojej umowie kredytowej z bankiem lub instytucją finansową, wówczas możesz powołać się na art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim i uruchomić mechanizm sankcji kredytu darmowego.

Złożenie oświadczenia do banku, w którym zaciągnięto pożyczkę, odpowiednia argumentacja oraz skuteczne działanie mogą doprowadzić do unieważnienia umowy kredytowej, a co za tym idzie do spłaty zobowiązania wyłącznie w kwocie pożyczonego kapitału – bez odsetek ani kosztów prowadzenia kredytu.

Jeśli do zastosowania SKD dojdzie w trakcie spłaty kredytu, wówczas raty kredytu mogą ulec radykalnemu zmniejszeniu. O nałożenie sankcji można ubiegać się do roku po wykonaniu ostatniej czynności związanej z kredytem, czyli uiszczeniem raty lub odbiorem zwrotu prowizji.

Do najczęstszych błędów w umowie kredytowej zaliczamy błędne wyliczeni oprocentowania, brak kluczowych informacji, występowanie różnicy między pieniędzmi wypłaconymi na konto a zadeklarowanymi w dokumencie, aż do przekroczenia maksymalnego progu pozaodsetkowych kosztów pożyczki.

Sankcja kredytu darmowego nie jest możliwa dla kredytów hipotecznych.

Czy wcześniejsza spłata kredytu opłaca się pożyczkobiorcy?

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego czy gotówkowego to nie tylko sposób na pozbycie się zobowiązania, ale również możliwość zaoszczędzenia konkretnej kwoty.

Zarówno ustawa o kredycie konsumenckim, jak i ustawa o kredycie hipotecznym stanowią, że całkowity koszt pożyczki powinien zostać proporcjonalnie zmniejszony względem czasu, o jaki skrócono umowę.

Kiedy kredytobiorca spłaci należność przed terminem rzeczywistego zamknięcia zobowiązania ma możliwość odzyskać część kosztów kredytu, jednak musi uważnie przeczytać umowę kredytową i sprawdzić ogólne warunki umowy, w których mogą znaleźć się paragrafy mówiące o konieczności zapłaty prowizji za wcześniejsze zamknięcie kredytu.

To dozwolona praktyka, która również przewidziana jest w ustawach regulujących kredyty. W paragrafach zapisano również maksymalne progi takich prowizji bankowych – w zależności od długości okresu między spłatą kredytu a pierwotnym terminem spłaty, może wynosić 0,5-1% spłacanej części kwoty pożyczki.

Art.  39.  [Obniżenie całkowitego kosztu kredytu w razie wcześniejszej spłaty]

W jakiej sytuacji klientowi banku należy się zwrot prowizji?

Impulsem do odzyskania kosztów pożyczki w wielu przypadkach jest wcześniejsza spłata kredytu. Nadpłata poszczególnych rat doprowadzi do sytuacji, w której przy zmianach wysokość kolejnych rat, zmniejszeniu ulega także prowizja bankowa.

Za przedterminową spłatę kredytu kredytobiorca może ubiegać się o proporcjonalny zwrot prowizji. W wielu przypadkach banki same zaczęły wypłacać należne pieniądze i do uzyskania zwrotu nie jest konieczny żaden proces.

Jeśli bank uchyla się od wypłaty należnej kwoty, weź sprawy w swoje ręce. Wypełnij wniosek o zwrot prowizji bankowej, powołaj się na wspomniane ustawy o kredycie konsumenckim lub hipotecznym i oczekuj reakcji ze strony instytucji finansowej.

Zwrot prowizji jest możliwy do każdego rodzaju kredytu – gotówkowego, hipotecznego czy też konsolidacyjnego.

Zwrot kosztów ubezpieczenia kredytu – komu przysługuje?

Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe dla kredytu gotówkowego, jednak wielu ubezpieczycieli zastrzega przy podpisaniu umowy, że kredytobiorca powinien zabezpieczyć swoją pożyczkę.

Jeśli umowa kredytowa będzie posiadała dodatkowe ubezpieczenia, a pożyczka zostanie spłacona przed czasem, także w takim przypadku klient banku ma możliwość ubiegania się o proporcjonalny zwrot poniesionych kosztów.

Autor artykułu

Miłosz Marek

[email protected]

Doświadczony redaktor internetowy z biegłością w temacie odszkodowań. Jego specjalizacją jest problematyka szkód na pojazdach. Za główny cel stawia sobie tłumaczenie trudnych zagadnień z dziedziny prawa drogowego, ubezpieczeniowego i kredytowego na prosty i zrozumiały dla każdego język.