Wakacje kredytowe – 5 rzeczy, które powinieneś o nich wiedzieć!

Wakacje kredytowe to program, mający stanowić wsparcie dla wszystkich osób spłacających kredyty hipoteczne. Zawieszenie spłaty kredytu jest pewną formą pomocy kredytobiorcom, którym wzrosły raty kredytu. Jak skorzystać z rządowych wakacji kredytowych? Jaki okres zawieszenia spłaty kredytu jest dostępny? Oto 5 rzeczy, które powinieneś wiedzieć na temat ustawowych wakacji kredytowych.

Wakacje kredytowe – czym właściwie są?

Wakacje kredytowe są jednym z rozwiązań, zaproponowanych obywatelom, w celu redukcji kosztów spłaty kredytu, jakie wywołało podniesienie stóp procentowych oraz inflacja. Polegają na zawieszeniu spłaty kredytu na dany okres czasu (zazwyczaj miesiąc), dzięki czemu kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku wpłaty raty pożyczki.

Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom została wprowadzona w lipcu 2022 roku, dzięki czemu większość konsumentów mogła skorzystać z nich już od III kwartału 2022.

Zawieszenie spłaty rat kredytu w 2023 roku jest możliwe raz na kwartał. W 2022 roku można było skorzystać z przerwy od spłaty pożyczki aż dwa razy na kwartał.

Czy możesz skorzystać z wakacji kredytowych?

To, kto może skorzystać z zawieszenia spłaty rat kredytu, określa wspomniana już ustawa. Podstawową kwestią jest forma kredytu – musi być to kredyt hipoteczny, mający na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Poza tym kredytobiorca musi spełnić dwa podstawowe założenia:

• umowa kredytu została podpisana przed 1 lipca 2022 roku,
• przewidywany termin spłaty kredytu jest późniejszy niż styczeń 2023.

Wniosek o wakacje kredytowe – co musi się w nim znaleźć? Wzór z omówieniem

By skorzystać z wakacji kredytowych w 2023 roku, konieczne będzie przygotowanie wniosku o zawieszenie spłaty kredytu, który można złożyć zarówno pisemnie, jak i elektronicznie. Wypełnij swój wniosek o skorzystanie z wakacji kredytowych zgodnie z poniższym wzorem.

1. Miejscowość i data sporządzenia wniosku.
2. Dane kredytobiorcy.
3. Informacje na temat pożyczkodawcy.
4. Wskazanie terminu skorzystania rządowych wakacji kredytowych.
5. Podpis wnioskodawcy.

Wniosek o skorzystanie z wakacji kredytowych sporządzony zgodnie z powyższym wzorem, należy dostarczyć do banku osobiście, za pomocą poczty elektronicznej, bankowości internetowej lub wysłać go pocztą. Bank ma obowiązek poinformować kredytobiorcę o otrzymaniu dyspozycji w ciągu 21 dni od chwili doręczenia wniosku.

Kredyt w obcej walucie? Masz szansę skorzystać z wakacji kredytowych!

Z racji tego, że kilkanaście lat temu bardzo popularną formą kredytu hipotecznego w Polsce, były te zaciągane w obcej walucie (zwłaszcza we frankach szwajcarskich), rządzący, przygotowując wakacje kredytowe, pochylili się również nad tą kwestią.

Niestety, ustawodawca bardzo restrykcyjnie podszedł do terminu zmiany waluty kredytu – aby skorzystać z zawieszenia spłaty pożyczki, kredyt musiał zostać przewalutowany przed 1 lipca 2022 roku.

Czy warto nadpłacić kredyt podczas wakacji kredytowych?

Wakacje kredytowe są dla każdego kredytobiorcy szansą na cykliczne zaoszczędzenie pewnej kwoty. Przed skorzystaniem z rządowych wakacji kredytowych w 2023 roku, należy bardzo poważnie przemyśleć, na co przeznaczy się środki, które miały zostać przekazane do banku w celu uregulowania raty pożyczki.

Nadpłata kredytu w miesiącu, w którym jest się zwolnionym z obowiązku spłaty, jest najlepszym pomysłem wykorzystania wolnych środków finansowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu kredytobiorca obniża kwoty rat w przyszłości, ponieważ nadpłacając raty pożyczki, zmniejszamy kapitał, od którego nalicza się całkowity koszt kredytu i pozaodsetkowe koszty kredytu, takich jak prowizje czy ubezpieczenie (np. pomostowe).

Jeśli bank przygotuje nowy harmonogram spłaty kredytu gotówkowego, nie uwzględniając zmniejszenia kapitału, kredytobiorca ma prawo skorzystać z prawa do darmowego kredytu, który, pod warunkiem wykrycia w umowie błędów w dokumentacji. Upoważnia go to do spłacenia pożyczki w takiej wysokości, jaką pożyczył z banku. Aby skorzystać z tego prawa, koniecznie należy przygotować wniosek o sankcje kredytu darmowego.

Pan Jan, 6 lipca 2022 roku, zaciągnął kredyt hipoteczny na kwotę 234 412 zł w banku PKO BP. Oprocentowanie kredytu, jakie nałożył bank, wynosiło 9,09%. Z tego, że kredyt spełnił wszystkie wymogi, Pan Jan zdecydował się na skorzystanie z wakacji kredytowych w ostatnim kwartale 2022 roku oraz w dwóch pierwszych kwartałach 2023 roku.

Korzystając z rządowego zawieszenia spłaty kredytu, mężczyzna zdecydował się na to, że będzie nadpłacał zobowiązanie w trakcie trwania wakacji kredytowych w wysokości standardowej raty. Łączna kwota nadpłaty wyniosła 13 738 zł, dzięki czemu kolejne raty kredytowe spadły z 3434 zł do 3031 zł. W skali całego kredytu jest to oszczędność rzędu 6300 złotych (pomniejszono kapitał, od którego naliczano odsetki, prowizje i inne koszty kredytu).

Nadpłata kredytu nie tylko zmniejsza kwotę do spłaty, ale może prowadzić również do przedterminowego zamknięcia pożyczki. Takie prawo posiada każdy kredytobiorca – dotyczy ono zarówno kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych. Wraz ze wcześniejszą spłatą kredytu, pożyczkobiorca ma prawo ubiegać się o zwrot części prowizji, za okres między terminem spłaty na umowie a rzeczywistym momentem zamknięcia kredytu.

Podsumowanie

Autor artykułu

Miłosz Marek

[email protected]

Aktualizacja: Beniamin Niśkiewicz

Doświadczony redaktor internetowy z biegłością w temacie odszkodowań. Jego specjalizacją jest problematyka szkód na pojazdach. Za główny cel stawia sobie tłumaczenie trudnych zagadnień z dziedziny prawa drogowego, ubezpieczeniowego i kredytowego na prosty i zrozumiały dla każdego język.